助贷 CRM 怎么选：客户、进件、结算要在一套系统里跑通

一、先看三条主线，而不是功能清单

助贷公司的日常只有三件事：客户从哪来、进件卡在哪个环节、这单该结算多少。很多系统功能列表很长，但这三条线是断的——客户在表格里、进件在微信群里、结算在另一张 Excel 里，最后没人能说清一单到底赚了多少。

二、客户：归属和跟进必须可追溯

• 每条线索要有来源（渠道、落地页、投放计划），否则无法判断钱花得值不值；
• 客户归属要能改、也要留痕，撞单才有依据；
• 跟进记录按时间落库，而不是靠业务员自己记。

三、进件：状态机比表单更重要

进件不是"填一张表"，而是一串状态：待提交 → 已提交 → 初审 → 复审 → 批复 → 放款 → 结算。系统必须能回答两个问题：这一单现在在哪一步、卡了几天。卡单提醒比任何报表都实用。

四、结算：能算清才敢扩量

结算要能按渠道、按产品、按业务员三个维度拆开算，且返佣规则可配置。算不清结算，扩量就是亏钱。

五、渠道对接：不要写死在代码里

渠道会换、接口会改。选型时确认渠道是"配置项"而不是"硬编码"，否则每接一家都要改代码发版。

一句话判断标准：随便挑一单，能不能在 30 秒内说清它从哪来、走到哪一步、结算多少。说不清的系统，功能再多也不合用。